Uma Análise sobre Eficiência do Setor Bancário com o Surgimento das Fintechs

Abstract

Este trabalho tem como objetivo analisar o impacto do surgimento das fintechs na eficiência dos bancos tradicionais. A metodologia CAMEL foi utilizada para avaliar os principais indicadores de desempenho, tais como Capital, Qualidade dos Ativos, Gestão, Resultados e Liquidez. O estudo envolveu a comparação de quatro bancos tradicionais brasileiros (Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander) com quatro bancos digitais (Banco Inter, Banco Pan, Nubank e C6 Bank) de 2017 a 2023. A análise considerou as diferentes janelas temporais em que os bancos digitais começaram a divulgar seus indicadores. A partir dos resultados, foi possível identificar que os bancos tradicionais, devido à sua experiência e estabilidade, tendem a manter classificações mais estáveis. No entanto, enfrentam desafios para competir com os bancos digitais, que demonstram agilidade, inovação e uma estrutura mais enxuta. Ainda assim, os bancos digitais enfrentam dificuldades em equilibrar crescimento e rentabilidade devido a modelos de negócios inovadores que acarretam custos iniciais elevados. A conclusão ressalta a importância de ambos os tipos de instituições em aprimorar suas estratégias de gestão e expandir seus modelos de negócios para atender a um setor financeiro cada vez mais dinâmico.

This study aims to analyze the impact of the emergence of fintechs on the efficiency of traditional banks. The CAMEL methodology was used to evaluate key performance indicators, such as Capital, Asset Quality, Management, Earnings, and Liquidity. The study compared four traditional Brazilian banks (Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, and Santander) with four digital banks (Banco Inter, Banco Pan, Nubank, and C6 Bank) between 2017 and 2023. The analysis considered the different time windows in which digital banks began to disclose their indicators. The results revealed that traditional banks tend to maintain more stable ratings due to their experience and stability. However, they face challenges competing with digital banks, which demonstrate agility, innovation, and a leaner structure. Nonetheless, digital banks struggle to balance growth and profitability due to innovative business models that incur high initial costs. The conclusion highlights the importance of both types of institutions to improve their management strategies and expand their business models to meet a rapidly evolving financial sector.