Dividindo a conta: efeito de copagamento nas despesas de saúde em empresas

Abstract

Muito se tem discutido sobre o alto custo dos planos de saúde para empresas privadas, tanto brasileiras quando internacionais. No mercado brasileiro, a cadeia de saúde suplementar apresenta diversas falhas de mercado, tornando a gestão dos planos de saúde bastante complexa, tanto da ótica empresarial quanto do usuário final. Uma série de ferramentas de incentivos pode ser estabelecida visando alterar o comportamento dos agentes dessa cadeia, a qual possui uma enorme assimetria de informações. Entretanto, ao revisar a literatura sobre o tema, identificou-se uma lacuna sobre como ferramentas de contenção da sobreutilização dos serviços de assistência à saúde podem, de fato, influenciar no comportamento dos usuários. A contribuição esperada dessa pesquisa se direciona a operadoras de planos de saúde e diretores de empresas do setor privado de forma a testar a validade das ferramentas da coparticipação e franquia como incentivos de redução de assimetria de informação para os beneficiários de planos de saúde, proporcionando inclusive a redução de utilização desnecessária dos serviços e consequentemente a sinistralidade do plano. Os resultados encontrados mostram que a implementação da coparticipação em consultas, exames e pronto socorro trouxe a diminuição esperada na frequência de utilização e no custo de todos os procedimentos. Os mesmos resultados não foram observados na empresa que implantou franquia apenas em terapias, o que pode decorrer da relação entre os diferentes procedimentos. Uma vez que o acesso à terapia requer pedido médico, o qual é precedido por consulta e exames, é plausível que o copagamento em terapias seja ineficaz para a moderação de seu consumo.